寿险四大霸王条款

随心所欲调费率，单方变更不协商

　　理赔扣除互助款，只讲利益无信誉

　　文字口头双限制，住院津贴难求偿

　　理赔须知事后给，自我免责无效力

　　点评意见

　　问题：随心所欲调费率

　　点评：中国保监会对保险条款及保险费率有严格的管理制度，保险公司不得私自变更。同时投保人对费率的调整不仅有知情权，保险公司一方不能单独享有费率调整权。

　　问题：住院津贴难求偿

　　点评：被保险人因病住院，住院天数应由医生诊断后决定，保险公司只能对此进行“核实”，核实后属于保险责任的必须依法赔付。除非确有证据证明住院天数超出被保险人医治疾病的实际需要，否则，保险人不能以单方制定的格式条款免除自己责任，加重对方责任。

　　问题：理赔须知事后给

　　点评：有的保险公司在签订保单时，只提供保险单，对于《保户理赔须知》、公司理赔规定等在出险后才出示给消费者，并以此为依据少报医疗费。

　　《保户理赔须知》、保险公司理赔规定等文件、规定应在签订保险合同前向投保人提供并作明确说明。如事前未出示，或未进行明确说明，有关保险人责任免除的条款不产生法律约束力。